יועץ משכנתא - הדרך הבטוחה למשכנתא נוחה

כמה מלים על ייעוץ משכנתא וחשיבותו

אם יש לכם שאלות על משכנתא, ייעוץ משכנתא, מחזור משכנתא או כל דבר הקשור במשכנתאות - נשמח לעזור לכם.

חייגו עכשיו וקבלו שיחת ייעוץ בלתי מחייבת 6151*

חשיבותו של יועץ משכנתאות
במצבו של המשק הישראלי כיום, כ-75 אחוז מכלל האוכלוסיה נאלצים לקחת משכנתא על מנת לרכוש לעצמם דירה. המשמעות הראשונית של הנתון הזה הוא כי רוב האנשים בישראל נמצאים עמוק בתוך הלוואות של מאות אלפי שקלים הנמתחות על פני עשרות שנים. משמעות נוספת היא כי ישנה שאיפה אישית - כלכלית אצל רוב מוחלט באוכלוסיה בארץ להגיע למצב שבו יש ברשותנו קורת גג משלנו.

במצב כזה, שבו הכיוון העיקרי במשק מושך לרכישת דירה באמצעות לקיחת משכנתא, תפקיד יועץ המשכנתא הינו חשוב ביותר לא רק בפן האישי והמקצועי, אלא אף בפן הכלל-מערכתי והארצי.
לצערנו, חלק נכבד מלוקחי המשכנתא לא עומד בתשלומים ונכנס למערבולת של חובות, רביות והלוואות על הלוואות, מצב שהיה יכול להימנע לו הלווים היו משתמשים בשירותיו המקצועיים של יועץ משכנתאות מוסמך.

לא צריך להגיע למצב קיצוני כמו הסתבכות בחובות וחוסר עמידה בהחזרים על מנת להבין את החשיבות של ייעוץ משכנתא. תפקידו של יועץ המשכנתא הוא בראש ובראשונה להוביל אתכם יד ביד אל עבר האפשרויות המתאימות ביותר עבורכם, הן מבחינת מצבכם הפיננסי והן מבחינת מצב המשק, תנאי ההלוואות והצעות הגופים הלווים.

בסופו של דבר מדובר בהחלטה חשובה ומחייבת שתהיה חלק מחייכם כ-20 שנה בממוצע, לכן כדאי, רצוי ואף הכרחי להתייעץ ולהיעזר באיש מקצוע. האינטרס הזה הוא דו כיווני, כאשר בנקים למשכנתאות וגופים מלווים אחרים, אשר מעוניינים מן הסתם לקבל את כספם בחזרה, יכולים להיפגע כלכלית אם ייאלצו במקום זאת לממש את הנכס.

תפקידו של יועץ משכנתאות אם כן בראש ובראשונה הוא למנוע מכם להסתבך. לכן עליו להיות בלתי תלוי, לא קשור לבנק או לגוף המלווה, אלא מתפקד כמתווך בלבד כשהאינטרס שלכם הוא העומד מול עיניו. מעבר לכך, הוא אמור לחסוך לכם הרבה זמן, אנרגיה וכאב ראש. וכן, הוא אמור לחסוך לכם גם כסף, והרבה.

חייגו עכשיו וקבלו שיחת ייעוץ בלתי מחייבת 6151*



אז מה הם השלבים בקבלת ייעוץ משכנתא?

לאחר שקבעתם פגישה עם יועץ משכנתאות ומסרתם לו את הנתונים והמסמכים הרלבנטיים כפי שנתבקשתם על ידו, הוא יבחן את גובה ההלוואה הדרושה לכם וישווה מול מצב העו"ש, המשכורות, הלוואות נוספות במידה ויש, וכן את יכולת ההחזר שלכם. ביחד תגבשו אסטרטגיה נכונה ובטוחה למימוש ההלוואה לטווח ארוך.

עליכם לזכור, כי יועץ משכנתאות אמור גם להזהיר אתכם מפני לקיחת משכנתא, במידה והוא מוצא לנכון כי במצבכם הכלכלי הנוכחי אתם עלולים להיכנס לסחרור ולא לעמוד בהחזרים.

לאחר מכן, יתרוצץ עבורכם יועץ המשכנתאות בבנקים וחברות המימון השונות ויתאים עבורכם את המסלול הטוב ביותר בהתאם למצבכם הכלכלי. מקצוענות זה שם המשחק, ועל יועץ משכנתאות טוב לפרוש בפניכם את סוגי הריביות במשק, מצבן ותנודותיהן, ולהסביר לכם מדוע הגיע למסקנה שההצעה הספציפית היא היא האופטימלית עבורכם ותחסוך לכם אלפי שקלים אם לא עשרות אלפים לעומת הצעות אחרות.

יועץ משכנתא ידריך אתכם בנבכי הביורוקרטיה של המסמכים השונים, אלו שעליכם להביא עימכם ואלו שעליהם אתם אמורים לחתום. לווה ממוצע נוהג ברוב המקרים לחתום על כל מסמך שנותנים לו מבלי להבין על מה הוא חותם ומה הן ההשלכות על כך.

יועץ משכנתא יוודא גם כי אתם מבינים על מה אתם חותמים, וכי אין סעיפים "נסתרים" שעלולים לסכן אתכם בעתיד. כמו כן, פגישה מול הגוף המלווה ללא המסמכים המתאימים, ייאלץ אתכם לחזור לשם שוב פעם נוספת, ומעבר לבזבוז הזמן יכול הדבר להתפרש כחוסר רצינות מצידכם מול הגוף הלווה שעלול להקשיח את תנאיו ואף לא לאשר לכם את ההלוואה בסופו של דבר.

יועץ המשכנתאות ילווה אתכם כל הדרך עד החתימה המיוחלת. שימו לב, גם כאשר כבר החלטתם על הצעה ספציפית כטובה ביותר עבורכם, יועץ המשכנתאות אמור להמשיך ולהתמקח מול הגוף המלווה כדי להפיק עבורכם את המיטב מכל סעיף וסעיף בהסכם המוצע.

רגע לפני לקיחת משכנתא

רגע לפני שאתם מבקשים מידע על משכנתא מגוף מלווה, אפילו לפני פגישה עם יועץ משכנתאות, ועוד לפני שבכלל התחלתם לחפש נכס שישמש לכם כבית לשנים הבאות, זכרו כי לקיחת משכנתא היא החלטה חשובה ורצינית ביותר, שתלווה אתכם זמן רב מדי מכדי לקחת את הנושא בקלות ראש.

זכרו, כי כמו שהיא אמורה להגשים את חלומכם לבית משלכם היא גם עלולה לסבך אתכם. לכן שאלו את עצמכם את השאלות הבאות.

1. האם יש לכם מימון ראשוני? ללא הלוואות נוספות, האם אתם יכולים לממן כ-30 אחוז משווי הנכס שבו אתם מעוניינים במזומן או בשווי מזומן? מעבר להיגיון הכלכלי שבכך, רוב הבנקים והגופים המלווים מעניקים כהלוואה עד 70 אחוז משווי הנכס, ואף דורשים כי את התשלום הראשוני, כלומר ה-30 אחוז הראשונים, תפקידו אתם.
2. האם אתם זכאים למשכנתא? בדקו את מצב העו"ש שלכם - האם אתם "בסדר" מול הבנק שלכם. האם אין חיובים שחזרו, צ'קים שלא כובדו, האם אינכם "חונקים" את מסגרת האשראי שלכם, האם אין הלוואות אחרות בעלות החזר גבוה. האם אתם משתכרים בזוג ביחד יותר מ7,000 ₪ נטו? האם יש בבעלותכם נכס נוסף? בדקו את תנאי הזכאות השונים אצל הגופים המלווים.
3. האם אתם תוכלו לעמוד בתשלומי המשכנתא? החישוב הכללי הנכון ביותר הוא החזרים בשווי של כ-25-30 אחוז ממשכורתכם נטו. כל השאר אמור להספיק לכם לחיות. אם ההחזרים שלכם מהווים יותר משליש המשכורת, אתם עלולים להיכנס לבעיות החזרים בהמשך הדרך. באופן כללי, משכורת של 7,000 ₪ נטו בממוצע (לזוג) אמורה להספיק להחזרים ע"ס 2.500 ₪ לחודש.
4. האם יש לכם מספיק כסף להוצאות שנלוות למשכנתא? ללקיחת משכנתא יש הוצאות נלוות רבות, כגון: עמלת פתיחת תיק בבנק (כחצי אחוז מגובה המשכנתא), עמלה לעורך דין שמטפל ברכישת הנכס (כאחוז משווי העסקה), הערכת שמאי לשווי הנכס (כ-1,000 ₪), עמלת תיווך (משתנה), רישום בטאבו (כ-1,000 ₪), ביטוח משכנתא (הגנה על הנכס), ביטוח חיים ועוד. את רוב התשלומים הללו תיאלצו לשלם במזומן ובמקום, לכן בדקו שיש בידכם את האפשרות לעשות זאת.

חייגו עכשיו וקבלו שיחת ייעוץ בלתי מחייבת 6151*