מילון מונחים

סה"כ ההלוואות (הקיימות והעתידיות) הנלקחות על נכס לחלק לערך הנכס – משמש כאחד מהפרמטרים העיקריים לקביעת רמת הסיכון של הבנק.
מקובל לחלק את רמות הסיכון ל-3 רמות עיקריות:
א. עד 60% מימון - משכנתא בסיכון נמוך.
ב. בין 61% ל- 75% - משכנתא בסיכון בינוני.
ג. בין 76% ל-90% מימון – משכנתא בסיכון גבוה המצריך ביטוח EMI.

בהתאם לחוק מכר דירות (הבטחת השקעות של רוכשי דירות) תשל"ה 1975 על רוכשי דירות יד ראשונה מקבלן לוודא קבלה של בטוחה בסכום המקביל לסכום ההלוואה.
כמו כן, בהתאם לחוק זה, אסור לקבלן לקבל על חשבון מחיר הדירה סכום העולה על 15% ממחיר הדירה על חשבון מחירה המלא, אלא אם הבטיח את כספי הרוכש באחת הדרכים המפורטות בחוק:
א. נמסרה לקונה או לנותן האשראי ערבות בנקאית להבטחת החזרת הכספים ששילם הקונה.
ב. ביטח עצמו אצל מבטח.
ג. שיעבד לטובת הקונה את הדירה במשכנתא או שרשם לטובתו הערת אזהרה, או העביר על שם הקונה בעלות או זכות אחרת בדירה.

בעת מתן הלוואה הלווים נדרשים לבטח את הלוואתם באמצעות פוליסת ביטוח חיים כך שהמוטב בפוליסה יהיה הבנק, וזאת על מנת להבטיח כי במקרה של פטירת אחד הלווים, ההלוואה תסולק מכספי הביטוח. הלווים רשאים לבטח את עצמם בכל חברת ביטוח  בתנאי שהפוליסה תעמוד בדרישות הבנק.

במקרים בהם מדובר באחוז מימון גבוה, מעל 75% מערך הנכס הנרכש, המעלה את רמת סיכון של הבנק, מתבקשים הלווים ע"י הבנק, כתנאי למתן המשכנתא לבטח את ההלוואה באמצעות חברת EMI. הביטוח נועד להבטיח את החזר ההלוואה.
במידה והבנק נאלץ לממש את הנכס ובמקרה שעדיין נותר חוב לאחר מכירתו ומיצוי ההליכים המשפטיים מול הלווים, חברת EMI תשיב לבנק את יתרת החוב שנותר עד לתקרה המופיעה בפוליסה.

גרירת משכנתא, הינו תהליך, בו נמכר נכס קיים (ישן), המשועבד לטובת הבנק כבטוחה להלוואה הרובצת עליו ובמקומו נרכש נכס אחר (חדש).
תוך כדי גרירה מעביר הבנק את השעבוד מהנכס הישן לנכס החדש, כאשר אין פירעון של המשכנתא הקיימת, ואותה משכנתא תמשיך למעשה לרבוץ על הנכס החדש.
תהליך גרירת משכנתא דומה לתהליך לקיחת משכנתא חדשה בפרמטרים רבים.

שעבוד הנכס לטובת מספר בנקים (לרוב לא יותר משניים) בהסכמה ביניהם כך שבמידה והנכס ימומש בעת המימוש יקבל כל בנק את חלקו היחסי בהתאם להלוואות אשר נתן.

הודעה חתומה ע"י בעל הזכויות החוזיות אשר מועברת לרשם המשכנות בטופס הודעת משכון (הטופס מצוי בבנק) ובה נאמר שבעל הזכויות החוזיות בנכס הנקוב בהודעה יצר משכון זכויות בנכס, לטובת הנושה (הבנק) ומבקש מהרשם לבצע רישום בהתאם.

מונח כלכלי לפעולת חישוב ערך כספי מתקופה אחת למונחי תקופה אחרת, לרוב מדובר בהפיכתם של תשלומים/תקבולים עתידיים לערכם הנוכחי בהווה.

הסכם הנחתם עם מינהל מקרקעי ישראל המעניק לבעלי הקרקע את הזכות לפתח ולבנות על קרקע תוך התחייבות לסיום תהליך הפיתוח והבנייה בפרק זמן קצוב ואז לחתום, או להחתים את רוכשי הדירות, על הסכם חכירה עם המנהל לחכירת הקרקע לתקופה ארוכה.

הערה הנרשמת בספרי הרישום של לשכת המקרקעין בישראל לרוב לטובת הרוכשים ולטובת הבנק המעמיד את המשכנתא למניעת רישום עסקאות כפולות וסותרות במקרקעין מסוים ולמען הבטחת הזכויות של הרוכשים ושל הבנק המעמיד את המשכנתא. ההערה נרשמת לרוב מתוקף הסכם רכישה או מתוקף התחייבות לרישום משכנתא לטובת הבנק בבוא העת.

שכירות קרקע לתקופה ארוכה קצובה בזמן (49 או 99 שנים) בעבור תשלום מסוים לבעלי הקרקע (לרוב מינהל מקרקעי ישראל או קרן קיימת לישראל). רישום כחוכר במקרקעין כמעט זהה לרישום כבעלים בפועל.

מדד המחושב על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה אשר מודד את השתנות המחירים של סל מוצרים ושירותים הנצרכים על ידי קבוצת צרכנים. מפורסם בכל 15 לחודש בניקוד. שינוי המדד מחודש לחודש יחושב באחוזים.

מכתב המוצא על יד הבנק הממשכן והמאשר כי בכפוף להעברת סכום כסף (יתרת החוב לסילוק של הלווים) לטובת הבנק הממשכן או לטובת צד ג' בהתאם לאמור במכתב הכוונות ועד לתאריך מסוים, יסכים הבנק לשחרר את המקרקעין מהשעבוד הרובץ עליו.

מס המוטל על הרווח ההוני (ההפרש בין מחיר הרכישה למחיר המכירה) בהתאם למוגדר בחוק מיסוי מקרקעין.

עמלה הנגבית על ידי הבנק בעת פירעון מוקדם של הלוואה (מלא או חלקי). מפוקחת על ידי בנק ישראל ומורכבת משלושה סוגי העמלות עיקריים:
עמלת תפעולית של ביצוע פעולה – 60 ₪,
עמלה בגין אי-הודעה מוקדמת (אם לא הודעתם 10 ימים קודם על פרעון) – 0.1% מסכום הסילוק,
עמלת הפרשי היוון, במידה והריבית במשק (הריבית הממוצעת לחישוב עמלת פירעון מוקדם כפי שמפרסם בנק ישראל אחת לחודש) נמוכה יותר מהריבית הנקובה בהלוואה.